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阿里集團推出支付寶與余額寶影響銀行業務?
文章來源:51網絡科技  點擊數:  更新時間:2013-6-18 22:52:39
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支付寶近段時間推出余額寶這一舉動引發行業熱議,一些媒體放言,考慮到支付寶現在近8億用戶規模和百億元級資金沉淀,如果其資金沉淀進一步增加,影響不可小覷,甚至可沖擊銀行。阿里巴巴集團支付寶近日上線“余額寶”類存款業務。通過“余額寶”,用戶存留在支付寶的資金不僅能拿到“利息”,而且和銀行活期存款利息相比收益更高。根據支付寶官方介紹,二0一二年十萬元活期儲蓄利息三百五十元,如通過余額寶收益能超過四千元。

阿里余額寶沖擊銀行?噱頭大于實質

支付寶官方網站顯示,余額寶是支付寶為個人用戶推出的一項余額增值服務。用戶把資金轉入余額寶即為向基金公司等機構購買相應理財產品,并享有貨幣基金的投資收益。余額寶首期支持天弘基金“增利寶”貨幣基金,以支付寶為唯一直銷推廣平臺。
不過,據騰訊科技了解,“余額寶”沖擊銀行一說明顯是噱頭大于實質,此外,支付寶在對用戶進行宣傳的過程中擴大“余額寶”功能,而對其風險提示不足。
貨幣基金主要投資于短期貨幣工具如國債、中央銀行票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券、同業存款等短期有價證券的基金產品。2012年國內貨幣基金7日年化收益率平均約為3.8%?傮w來看,貨幣基金收益穩定風險極小。

官方網站同時也顯示,貨幣基金同樣是基金產品的一種,理論上存在虧損可能,該收益由天弘基金提供,非支付寶提供。騰訊科技登錄天弘基金公司網站、撥打天弘基金公司熱線電話均能明確獲知:購買“余額寶”并不能一定保收益。

既然如此,所謂的10萬元投入“余額寶”就能獲得超過4000元收益的說法就涉嫌夸大宣傳,用戶在使用“余額寶”的過程中就面臨風險。

使用過理財產品的人都知道,儲戶在選擇理財產品時銀行工作人員會對儲戶進行風險提示。從支付寶宣稱1年十萬獲得的收益達4000元來看,銀行理財產品也基本能實現。以招商銀行為例,目前基本能提供半年超過百分之四利率的理財產品,4.5%利率的則需與基金經理預約。但在購買銀行理財產品后,資金很長一段時間會被鎖定。

“余額寶”最大賣點是承諾可能達不到的收益,又能隨時贖回。但基金公司抵御流動性風險能力較弱,一旦基金出現大幅縮水或投資者集中贖回投資情況,基金手中所持流動性資產又不敷支出時,貨幣市場基金必將面臨嚴重被動局面,這種情況在二00六年就曾出現過。
當然,支付寶推出“余額寶”依然具有很強象征意義,是互聯網侵入傳統行業又一例證;ヂ摼W分析人士謝文(微博)對騰訊科技表示,不必一味唱衰支付寶這一舉動,其本質是科技行業的一項創新,是對舊有體制的一種突破,有值得稱贊的一面。

目前也并非僅僅是支付寶在做理財方面的嘗試,騰訊旗下財付通也在嘗試推投資理財平臺。與財付通建立起基金投資理財合作的基金公司包括博時基金、南方基金、華夏基金、大成基金、鵬華基金、匯添富基金等。
此外,“余額寶”目前僅針對天弘基金,這家基金排名管理規模在100億,按規模在業內排名50名左右,盡管支付寶宣稱,合作將是開放的,不會僅限于天弘基金,但從各方面因素看,支付寶這一舉動還不能從實質上對銀行業造成沖擊。其原因在于,傳統觀念認為銀行最安全,更愿意使用銀行進行儲蓄和理財,支付寶在很多人心中還只是支付手段。

支付寶更多可能還是盤活“備付金”。一直以來,支付寶賬戶中余額和擔保資金都屬于“備付金”,這部分沉淀資金產生的利息因為歸屬權存在爭議,只能存到銀行,支付寶無法動用。余額增值賬戶推出將降低備付金規模,從而降低利息收入,并獲得基金傭金。

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